Пенсионный фонд «Лукойл-Гарант»

НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» был основан в 1994 году нефтяной компанией «ЛУКОЙЛ». Одним из приоритетных направлений Фонда с момента основания является развитие негосударственного пенсионного обеспечения.

Более 23 лет Фонд сохраняет лидирующие позиции на рынке НПФ. Стабильность компании подтверждена Национальным рейтинговым агентством, присвоившим Фонду максимальный класс надежности (ААА).

В настоящее время организация действует на основании лицензии № 432 от 20.05.2014, выданной ЦБ РФ без ограничения срока действия, и в соответствии со свидетельством Агентства по страхованию вкладов числится в реестре НПФ как участник системы гарантирования прав застрахованных лиц под номером 8.

Следует отметить, что вопрос об отзыве лицензии у «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» за весь период ведения деятельности ни разу не поднимался.

По состоянию на 30.09.2017 количество граждан, доверивших свои накопления Фонду, составляет 3,7 млн. человек. Размер собственного имущества организации оценивается в 276 млрд. руб.

При этом в марте 2018 года начат процесс реорганизации Фонда, который планируется завершить в течение полугода. В состав компании путем присоединения войдут еще 2 акционерных общества: «НПФ Электроэнергетики» и «НПФ РГС».

Таким образом, на рынке пенсионного страхования появится самый крупный НПФ, число вкладчиков которого составит 8 млн. человек, а размер совокупных активов превысит 590 млрд. руб.

Продукты Фонда

На сегодняшний день НПФ предлагает:

  1. Корпоративные программы (разрабатываются в индивидуальном порядке для работодателей, поэтому рассматривать их в рамках данного материала мы не будем).
  2. Программы для частных лиц: негосударственная и накопительная пенсия.

Негосударственная пенсия

Негосударственная пенсия формируется из личных средств самого гражданина, который самостоятельно решает, в каком объеме и с какой частотой производить перечисление денег. НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» обязуется сохранять и инвестировать средства, полученные от вкладчика, а в дальнейшем обеспечить выплату негосударственной пенсии в соответствии с условиями договора.

При этом в качестве участника (лица, которое впоследствии будет получать пенсию) необязательно должен выступать сам вкладчик: договор можно заключить в пользу детей или иных ближайших родственников.

На сайте НПФ представлены 3 пенсионных программы по формированию негосударственной пенсии:

  • «Забота о себе»;
  • «Забота о детях»;
  • «Забота о близких».

Условиями договора может быть предусмотрено правопреемство. Предлагается два варианта выплат: наследуемые и посмертные. Таким образом, при наступлении смерти застрахованного лица денежные средства не пропадут, а будут переданы в распоряжение правопреемников.

Заключенное соглашение можно расторгнуть в любой момент по инициативе вкладчика и получить выкупную сумму – денежные средства, которые НПФ должен вернуть на руки гражданину или перевести по его требованию в другой фонд.

Размер выкупной суммы определяется условиями договора в соответствии с расчетной схемой. Если соглашение действовало на протяжении длительного периода времени, то данная сумма может существенно превышать размер внесенных взносов за счет инвестирования накоплений.

При этом нужно учитывать, что при расторжении договора НПФ вычтет их этих денег свои комиссионные за работу по управлению средствами.

Взаимодействие с фондом в режиме онлайн

Ранее основным негативным фактором, согласно отзывам клиентов, являлась несовершенная схема взаимодействия между фондом и вкладчиком, при которой для совершения любой операции требовалось личное посещение отделения НПФ или банка-партнера.

С 15 марта 2018 года для заключения договора с «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» посещать офис НПФ лично необязательно, все необходимые действия можно произвести в режиме online через сайт.

Также клиентам НПФ доступен личный кабинет, посредством которого можно производить уплату взносов и обмениваться необходимой документацией с фондом, не выходя из дома.

Для оформления договора пользователю потребуется всего 3 документа:

  • паспорт; ИНН; СНИЛС.

Договор, заключенный online, подписывается простой электронной подписью. Для удостоверения личной подписи клиенту достаточно указать актуальный номер мобильного телефона, а затем ввести в соответствующее окно код, полученный смс-сообщением.

Перечисление средств на формирование пенсии возможно осуществлять следующими способами:

  • банковской картой через сайт НПФ, комиссия за перевод с клиента не взимается;
  • по квитанции через любой удобный банк (сформировать и распечатать квитанцию можно также через портал НПФ), при этом, если платеж переводится через ПАО «Открытие», комиссия также отсутствует;
  • через работодателя (на сайте можно распечатать заявление для работодателя, в котором вкладчик самостоятельно указывает периодичность и размер взносов).

На какой размер негосударственной пенсии можно рассчитывать

На сайте «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» представлен калькулятор, позволяющий произвести примерный расчет будущей пенсии.

В расчете учитывается:

  • возраст выхода на пенсию;
  • срок выплаты пенсии – 5 или 10 лет;
  • сумма, которую ежемесячно или ежеквартально готов отчислять вкладчик на протяжении периода трудовой деятельности, или размер негосударственной пенсии, которую гражданин желал бы получать при достижении пенсионного возраста.

Приведем примеры:

1. Мужчина, родившийся 23.04.1985, планирующий выйти на пенсию в 65 лет (следовательно, при заключении договора в 2018 году взносы в счет будущей негосударственной пенсии будут поступать от него на протяжении 32 лет).

И который хотел бы получать дополнительный доход в течение 10 лет, и готовый ежемесячно отчислять 2 000 рублей, по достижении пенсионного возраста может рассчитывать на ежемесячные выплаты от НПФ в размере 22 776 рублей.

Таким образом, перечислив в течение 32 лет 768 000 рублей (2 000 руб. в месяц * 12 месяцев * 32 года), вкладчик получит 2 733 120 рублей (22 776 руб. в месяц * 12 месяцев * 10 лет).

2. Женщина, родившаяся 01.05.2000, планирующая выйти на пенсию в 60 лет (период уплаты взносов с 2018 года составит 42 года), которая хотела бы получать дополнительный доход на протяжении 10 лет, и готовая выплачивать по договору 5 000 руб. ежеквартально, при достижении пенсионного возраста может рассчитывать на ежемесячный дополнительный доход в размере 37 300 рублей.

Общий размер уплаченных взносов составит: 840 000 рублей (5 000 руб. в квартал * 4 квартала * 42 лет);

Общая сумма полученных средств будет равна: 4 476 000 рублей (37 300 руб. в месяц * 12 месяцев * 10 лет).

Обратите внимание: гражданам, формирующим негосударственную пенсию через НПФ, полагается социальный налоговый вычет в размере произведенных расходов, но не больше 120 000 рублей в год.

Стоит учитывать, что приведенные расчеты носят весьма приблизительный характер, поскольку на протяжении жизни человека ситуация может кардинально измениться. Возможно, впоследствии доход гражданина снизится, и сумма отчислений будет поступать в течение нескольких лет в меньшем объеме или не поступать совсем.

Кроме того, за базу для расчета принимается среднегодовая доходность НПФ, составляющая в настоящее время 8,8%, которая может год от года колебаться как в большую, так и в меньшую сторону.

При этом нужно понимать, что чем больше денег вкладчик планирует получить в виде негосударственной пенсии, тем более протяженным должен быть срок инвестирования вложенных средств, и получить приличный доход, перечисляя в НПФ небольшие суммы на протяжении 3-5 лет, не удастся.

С другой стороны, имея постоянную работу с приличным уровнем заработной платы и отчисляя совсем небольшую часть дохода в НПФ, можно обеспечить себе достойную старость, не полагаясь на милость государства.

Схемы расчета государственной пенсии постоянно меняются, но при этом неизменным остается лишь один факт: пожилому человеку прожить на эти средства без финансовой поддержки со стороны близких — невозможно.

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия гражданина формируется из 6% отчислений, производимых работодателем, и доходов от их инвестирования. Причем обязательные страховые взносы не являются единственным источником пополнения данных пенсионных накоплений.

Из чего складывается накопительная пенсия

Общий размер отчислений, которые работодатель уплачивает за работника, составляет 22%. Из них: 6% — это солидарная часть, направляемая на выплату пенсий нынешним пенсионерам, 10% — формируют индивидуальную страховую часть пенсии и переводятся в баллы, а остальные 6% направляются на накопительную часть.

При этом лицам 1966 года рождения и старше накопительная пенсия за счет отчислений от работодателя не формируется (взносы направляются только на страховую часть), но граждане могут создавать личный накопительный фонд самостоятельно путем:

  • внесения взносов в добровольном порядке;
  • участия в Программе государственного софинансирования (когда на каждую добровольно внесенную 1 000 рублей государство добавляет 1 000 рублей сверху, но не более 12 000 рублей в год). Вступить в эту программу было возможно до конца 2014 года и этим правом воспользовались более 15 млн. человек;
  • направления на накопительную пенсию материнского капитала (только для женщин).

Граждане 1967 года рождения и моложе до 2015 года должны были принять решение: формировать ли в дальнейшем накопительную часть пенсии либо направлять все 16% на страховую часть будущих выплат.

«Молчуны», не заявившие до указанного срока о своем решении, право на дальнейшее формирование накопительной части пенсии утратили и в настоящее время могут распоряжаться только теми средствами, которые были накоплены на личном счете в ПФР до 2015 года.

Разумеется, граждане моложе 1967 года также имели и имеют возможность пополнять суммы на индивидуальном счете застрахованного лица материнским капиталом или добровольными взносами.

Обратите внимание: лица, отчисляющие добровольные взносы на формирование накопительной пенсии, также имеют право на социальный налоговый вычет.

Таким образом, большая часть трудоспособного населения имеет на сегодняшний день на личном счету в ПФР определенную сумму накопленных средств. Но это не значит, что деньги просто лежат без движения. Пенсионный фонд занимается их инвестированием, но процент дохода недостаточно высок и обычно едва покрывает уровень инфляции.

При этом любое застрахованное лицо имеет право перевести накопительную часть пенсии из Государственного Пенсионного фонда в НПФ.

Обратите внимание: в период с 2014 по 2020 год отчисления на накопительную часть пенсии временно заморожены. Все поступившие средства направляются исключительно на финансирование страховой пенсии.

При этом граждане, которые хотят доверить управление уже имеющимися накопленными средствами другому страховщику, могут это сделать без ограничений, но при этом потеряют значительную часть инвестиционного дохода, поскольку эти деньги были инвестированы ПФР на пятилетний срок. Поэтому рекомендуется отложить подачу заявления на перевод пенсионных накоплений из ПФР до 2019 года.

Как перевести накопления в НПФ

Для того чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ, от гражданина потребуется:

1. Заключить с «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» договор обязательного пенсионного страхования.

Для этого нужно обратиться в один из офисов фонда или в отделение банка-партнера.

Ближайший к вам офис можно посмотреть на сайте НПФ: https://www.lukoil-garant.ru/contacts/#contacts-tab-1-1

При себе достаточно иметь всего 2 документа: паспорт и СНИЛС.

2. До 31 декабря текущего года подать в ПФР (или НПФ, если средства переводятся в «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» из другой негосударственной компании) заявление о переходе (о досрочном переходе).

Подать заявление в Пенсионный фонд можно следующими способами:

  • обратиться непосредственно в отделение ПФР;
  • воспользоваться услугами МФЦ;
  • направить почтой;
  • в электронной форме через портал Госуслуг.

Обращение в НПФ, клиентом которого гражданин являлся ранее, производится в соответствии с условиями, предусмотренными договором с этим НПФ.

Заявление о переходе представляется, если средства планируется перевести по истечении 5 лет с года подачи данного заявления.

Обращение клиента рассматривается до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает вышеуказанный срок, затем в течение месяца (до 31 марта) производится перевод суммы накоплений.

Таким образом, если клиент обратился с заявлением о переходе в 2018 году, средства будут переведены до 31 марта 2023 года без потери инвестиционного дохода.

Заявление о досрочном переходе подается, если застрахованное лицо желает перевести средства уже в следующем году. Таким образом, при подаче заявления о досрочном переходе до 31 декабря 2018 г. средства будут переведены до 31 марта 2019 года, при этом часть инвестиционного дохода будет потеряна.

Далее с момента поступления средств в НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» — он, как страховщик в рамках договорных отношений, будет заниматься сохранением и инвестированием денег клиента, а после достижения клиентом пенсионного возраста – ежемесячно выплачивать ему накопительную пенсию.

Обратный переход из НПФ в Пенсионный фонд России осуществляется в аналогичном порядке.

Виды выплат

Накопительная пенсия через НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» выплачивается с периодичностью, установленной законодательством РФ.

Различают следующие виды выплат:

1. Единовременная. Полагается гражданам:

  • которые получают пенсию по инвалидности или потере кормильца;
  • размер накоплений которых составляет меньше 5% от общей суммы начисленной трудовой пенсии по старости (страховая часть + накопительная часть);
  • которые достигли пенсионного возраста, но не приобрели права на трудовую пенсию из-за отсутствия необходимого стажа или недостаточного количества пенсионных баллов.

2. Срочная. Такой вид выплаты доступен только гражданам, формировавшим накопительную пенсию за счет добровольных взносов (включая программы софинансирования), средств материнского капитала, а также доходов, полученных от инвестирования средств через НПФ.

В таком случае застрахованное лицо вправе само установить продолжительность ежемесячных выплат, но, в соответствии с законом, этот срок не может быть меньше 120 месяцев.

3. Бессрочная. Ежемесячная выплата накопительной пенсии до конца жизни застрахованного лица.

4. Выплата правопреемникам. В случае смерти вкладчика его правопреемники имеют право получить пенсионные накопления умершего.

Такой порядок распространяется на все виды выплат за одним исключением: если смерть застрахованного лица наступила после назначения бессрочной накопительной пенсии, то средства его правопреемникам не передаются.

Ожидаемый размер накопительной пенсии

На какой размер выплаты может претендовать вкладчик, доверивший свои пенсионные накопления НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»? Обратимся к калькулятору, представленному на сайте.

В данном случае в расчет заложено гораздо большее количество исходных параметров:

  • индексация заработной платы в размере 9%;
  • уровень инфляции — 5%;
  • среднегодовая доходность НПФ — 8,8%;
  • ожидаемый срок выплаты пенсии – 20 лет;
  • возраст выхода на пенсию;
  • дополнительно учтена заморозка накопительных отчислений до 2020 года.

При этом калькулятор производит расчет только от зарплатных отчислений (т. е. учитывает 6% от указанной оплаты труда тех лиц, которые выбрали формирование накопительной части пенсии).

Приведем примеры:

  1. Мужчина, родившийся 01.01.1985, зарабатывающий 40 000 рублей в месяц и планирующий выход на пенсию в 60 лет (увеличение пенсионного возраста расчетом не предусмотрено), может рассчитывать на ежемесячную накопительную пенсию в размере 41 044 рубля.
  2. Женщина, родившаяся 15.04.2000, с заработной платой 25 000 рублей в месяц, планирующая выход на пенсию в 55 лет, может рассчитывать на ежемесячную накопительную пенсию в размере 49 666 рублей.

Если принять за базу среднегодовую доходность НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» в размере 8,8%, можно на наглядном примере просчитать примерный доход от размещения средств материнского капитала для получения накопительной пенсии.

  1. Женщина 1990 года рождения в 2014 году получила сертификат в связи с рождением второго ребенка. По достижении ребенком 3 лет гражданка приняла решение направить материнский капитал на накопительную часть пенсии и перечислить данные средства в НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».

К планируемому выходу гражданки на пенсию средства будут инвестироваться фондом на протяжении 27 лет.

Таким образом, общая сумма составит:

4 416 755 рублей (453 026 рублей * (1 + 8,8%) 27).

Следовательно, ежемесячный размер накопительной пенсии, выплачиваемой гражданке на протяжении 20 лет, будет равен: 18 403 рубля (4 416 755 рублей / 20 лет / 12 месяцев).

Приведенные расчеты носят ориентировочный характер, но на их основании можно судить о привлекательности долгосрочного инвестирования в целях получения достойного дохода в старости.

Как связаться с НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»

Контактный центр НПФ принимает звонки по многоканальному телефону: 8 800 200-5-999 (звонки по России бесплатны) с 08:00 до 20:00 по московскому времени.

Электронная почта для приема обращений граждан: cc@npflg.ru

Обратиться в службу качества фонда или найти ближайший офис в вашем городе можно через портал НПФ: https://www.lukoil-garant.ru/contacts/

Почтовый адрес: 300013, Тульская область, г. Тула, ул. Радищева, д. 8 — АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий